La calificación crediticia, también llamada score crediticio, es una herramienta utilizada por los prestamistas, bancos, y otras instituciones financieras para evaluar el riesgo de otorgar crédito o préstamos.
Mantener una buena calificación es esencial para acceder a créditos con tasas de interés favorables, obtener préstamos para viviendas, autos, o incluso para alquilar un departamento. Sin embargo, podés cometer errores que pueden afectarla.
A continuación, te dejamos algunos ejemplos de cosas que debés evitar para mantener una calificación saludable:
1. Realizar pagos tardíos
El error más común y perjudicial es no realizar los pagos a tiempo. Esto puede reducir significativamente tu score. Los retrasos se registran en tu historial crediticio y pueden permanecer allí hasta por siete años.
Cómo evitarlo: configurá recordatorios o pagos automáticos para asegurarte de que nunca se te pase una fecha de vencimiento.
2. Utilizar excesivamente el crédito
La utilización del crédito es el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando. Un alto valor de esta métrica puede indicar a los prestamistas e instituciones financieras que dependés demasiado del crédito, lo cual es un factor de riesgo.
Cómo evitarlo: tratá de mantener tu utilización de crédito por debajo del 30%. Si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $100,000, intenta no usar más de $30,000.
3. Cerrar tarjetas de crédito antiguas
Cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas puede afectar negativamente tu calificación crediticia, ya que reduce tu historial de crédito y puede aumentar tu utilización de crédito.
Cómo evitarlo: mantené abiertas las tarjetas de crédito antiguas, incluso si no las usas con frecuencia. Esto ayuda a mantener un historial crediticio largo y una baja utilización de crédito.
4. Solicitar crédito en exceso
Cada vez que solicitas un nuevo crédito, se realiza una consulta dura (hard inquiry) en tu informe crediticio. Muchas consultas duras en un corto período pueden disminuir tu score, ya que sugiere que estás buscando crédito de manera desesperada.
Cómo evitarlo: solicitá crédito sólo cuando sea necesario y evitá múltiples aplicaciones en un corto período.
5. Ignorar los Informes de Crédito
No revisar tus informes de crédito regularmente puede llevar a errores no detectados, como cuentas duplicadas o información incorrecta que podría estar afectando tu calificación negativamente.
Cómo evitarlo: revisá tus informes de crédito al menos una vez al año en las principales agencias de crédito y disputá cualquier error que encuentres.
6. Desconocer los factores que impactan tu calificación
Muchas personas no entienden completamente qué factores afectan su calificación crediticia, como la proporción deuda/ingresos, la longitud del historial crediticio, y la mezcla de tipos de crédito.
Cómo evitarlo: infórmate/infórmate sobre los factores que influyen en tu score y cómo podés mejorar en cada área.
Conocer y evitar estos errores puede ayudarte a mantener una calificación crediticia sólida, lo que te abrirá las puertas a mejores oportunidades financieras.
Recordá que es un proceso que no se construye de la noche a la mañana, pero con disciplina y conocimiento, se puede alcanzar y mantener una excelente calificación.
Para más consejos y tips financieros, visitá la sección en el blog de Afluenta.
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La inflación es uno de los mayores desafíos que enfrentan los ahorristas. Con el aumento del costo de vida, el poder adquisitivo de tu dinero disminuye, lo que significa que cada vez puedes comprar menos con la misma cantidad de dinero.
Es por eso por lo que, invertir tus ahorros es la clave para mantener el valor actualizado. Te dejamos algunos consejos para que puedas tenerlos en cuenta.
1. Diversificá tus Inversiones
No pongas todo tu dinero en un solo tipo de activo. Algunas opciones para considerar:
- Money markets
- Fondos comunes de inversión
- Acciones
- Bonos del tesoro protegidos contra la inflación
- Bienes raíces
2. Considerá los mercados locales y extranjeros
Invertir en mercados internacionales puede ofrecer protección contra la inflación local. Si la inflación es alta en tu país, es posible que otros mercados estén experimentando menores tasas de inflación o incluso deflación. Considerá diversificar tus inversiones en diferentes economías y monedas para reducir el riesgo inflacionario.
3. Aumentá tus Ingresos
Una estrategia indirecta para protegerte de la inflación es aumentar tus ingresos. Buscá oportunidades para obtener ingresos adicionales, como un trabajo secundario o el desarrollo de nuevas habilidades que te permitan acceder a mejores oportunidades laborales.
4. Inversiones en Criptomonedas
Aunque las criptomonedas pueden ser volátiles, algunas personas las consideran una buena cobertura contra la inflación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que invertir en criptomonedas implica un alto nivel de riesgo y no es adecuado para todos.
5. Considerá el crowdlending
Invertir en préstamos de personas es una excelente opción para considerar pensando en una inversión a mediano o largo plazo. En general suelen
En Afluenta podés invertir desde $50.000 en créditos de otras personas. Podés elegir los plazos y perfiles que quieras ingresando a www.afluenta.com.
6. Educación y capacitación continua
Invertir en tu educación y habilidades financieras puede ser una de las mejores formas de cuidar tus ahorros. Conocer cuáles son los instrumentos financieros para potenciarlos es la clave para obtener ganancias o lograr que no se deprecien.
La inflación puede erosionar el valor de tus ahorros con el tiempo, pero con una planificación cuidadosa y una estrategia de inversión diversificada, puedes proteger tus activos y mantener tu poder adquisitivo.
Considerá estas estrategias y adapta tu plan financiero según tus necesidades y objetivos personales. Recordá siempre consultar con un asesor financiero antes de tomar decisiones importantes de inversión.
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La regla de ahorro 50/30/20 es una estrategia financiera sencilla y efectiva para gestionar tus ingresos y gastos. Este método te ayuda a asignar tu dinero de manera equilibrada y sostenible.
En esta nota de blog te dejamos algunos consejos para poder aplicarla:
- Calcular tus ingresos netos: identificá tu ingreso mensual después de impuestos. Este será el total a dividir según la regla 50/30/20.
- Categorizar tus gastos: clasificalos en necesidades, deseos y ahorros. Podés/Puedes usar aplicaciones de presupuesto o una simple hoja de cálculo para mantener un registro claro.
- Ajustar y controlar: si descubrís que estás gastando más del 50% en necesidades o más del 30% en deseos, es momento de ajustar. Buscá maneras de reducir gastos en áreas donde estás excediéndote.
- Automatizar ahorros: configurá transferencias automáticas a tus cuentas de ahorro o inversión para asegurarte de que siempre estás ahorrando el 20% sin tener que pensarlo dos veces.
- Revisar regularmente: revisá/revisa y ajustá/ajusta tu presupuesto cada dos o tres meses para asegurarte de que sigue siendo realista y efectivo.
- Establecer metas financieras claras: desde pagar una deuda, comprar una casa o ahorrar para un viaje. Son indispensables para mantener la motivación.
- Ser disciplinado: la clave del éxito con la regla 50/30/20 es mantener la disciplina. Evitá desviarte del plan y recuerda que el objetivo es lograr una vida financiera equilibrada.
La regla de ahorro 50/30/20 es una herramienta simple pero poderosa para manejar tus finanzas personales. Al seguir esta guía, podés asegurarte de que tus necesidades estén cubiertas, disfrutar de tus deseos y, lo más importante, construir un futuro financiero sólido.
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Es un desafío que muchas personas enfrentan, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. Sin embargo, establecer un hábito de ahorro mensual es crucial para alcanzar la estabilidad financiera y estar preparado para imprevistos.
En esta nota, te presentamos algunos consejos para que puedas empezar a hacerlo cada mes de manera efectiva.
1. Establecé metas claras
¿Por qué querés ahorrar? Puede ser para un viaje, una emergencia, la compra de una casa, o simplemente para tener un colchón financiero. Tener una meta específica te ayudará a mantenerte enfocado y motivado.
2. Creá un presupuesto
Es LA HERRAMIENTA fundamental para gestionar tus finanzas. Anotá todos tus ingresos y gastos mensuales para tener una visión clara de cómo manejas tu dinero.
Dividí tus gastos en categorías: esenciales (alquiler, comida, servicios) y no esenciales (entretenimiento, compras impulsivas).
3. Automatizá tu ahorro
Programá transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a una cuenta de ahorros justo después de recibir tu salario de acuerdo con tu objetivo de ahorro del mes.
De esta manera, te asegurás de que una parte de tu dinero se destine al ahorro antes de que tengas la oportunidad de gastarlo.
4. Reducí gastos innecesarios
Revisa el grupo de gastos no esenciales que anotaste en el armado de tu presupuesto y planificá cómo reducirlos.
Pequeños cambios pueden hacer una gran diferencia, como llevar comida de casa en lugar de comprar fuera, reducir suscripciones que no utilizas o limitar las salidas a comer.
5. Aprovechá descuentos y promociones
Antes de realizar una compra, compara precios y busca promociones. También puedes usar cupones y tarjetas de fidelidad para obtener descuentos adicionales.
6. Establecé un fondo de emergencia
Es esencial para cubrir gastos imprevistos sin afectar tus ahorros regulares. Intentá ahorrar al menos tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia.
Ahorrar dinero todos los meses no es una tarea imposible. Con metas claras, un presupuesto bien definido y disciplina, podés crear un hábito de ahorro sostenible. Recordá que cada pequeño esfuerzo cuenta y que los beneficios a largo plazo son innumerables.
Si necesitas ayuda financiera adicional, en Afluenta podés solicitar hasta $5.000.000 entre 3 y 48 cuotas fijas. Más información en www.afluenta.com.
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Uno de los hábitos esenciales para alcanzar la estabilidad económica es la creación y seguimiento de un presupuesto mensual. A menudo, se pasa por alto la importancia de este simple pero poderoso recurso.
En esta nota vamos a darte algunas razones por las que creemos que es un punto crucial para planificar tu economía, especialmente en un contexto tan volátil como el argentino.
1. Control de gastos
Un presupuesto mensual permite tener una visión clara y precisa de en qué se está gastando el dinero. Este control ayuda a identificar gastos innecesarios y a tomar decisiones informadas sobre cómo recortar o reasignar esos fondos.
2. Ahorro proactivo
Ahorrar puede parecer una tarea imposible en un contexto económico incierto. Sin embargo, con un presupuesto mensual, se puede destinar un monto fijo para el ahorro antes de que el dinero se utilice en otros gastos. Esto no solo fomenta el hábito del ahorro, sino que también crea un colchón financiero que puede ser crucial en tiempos de emergencia.
3. Reducción del estrés financiero
La incertidumbre económica es una fuente importante de estrés. Saber que se cuenta con un plan financiero reduce la ansiedad y permite concentrarse en otras áreas importantes de la vida, como el trabajo y la familia.
4. Mejor toma de decisiones
Un presupuesto bien estructurado facilita la toma de decisiones financieras. Permite evaluar si es posible realizar grandes compras, emprender proyectos personales o invertir. Además, ayuda a priorizar los gastos esenciales sobre los deseos, asegurando que siempre haya suficiente para cubrir las necesidades básicas.
5. Preparación para el futuro
Permite establecer metas financieras a corto y largo plazo, como remodelar tu casa, financiar la educación de tus hijos o preparar una jubilación confortable. Esta planificación a largo plazo es esencial para construir una base financiera sólida.
Un presupuesto mensual es más que una herramienta de control; es una guía estratégica que no solo proporciona seguridad y control, sino que también abre las puertas a un futuro financiero más sólido y prometedor.
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